【融資成功のカギ】金融機関に評価される事業計画書の5つの必須ポイント

企業が銀行や金融機関から融資を受ける際、経営者の多くが「決算書や試算表を提出すれば十分だろう」と考えがちです。しかし実際には、それだけでは不十分です。

銀行が本当に知りたいのは、「融資したお金がどう使われるのか」「返済は計画的に可能なのか」「将来的に成長の見込みがあるか」という“未来”の部分。だからこそ、決算書だけでなく、しっかりとした事業計画書の提出が極めて重要になります。

ここでは、融資成功に向けて押さえておきたい、事業計画書の5つの必須ポイントを詳しく解説します。

1. なぜ事業計画書が重要なのか？

銀行や日本政策金融公庫などの金融機関は、「過去の実績（決算書）」と「今後の成長性（事業計画）」の両方を見て、融資の可否を判断します。

決算書や試算表は“過去”の話。しかし、事業計画書は“未来”を語る資料です。特に融資のような資金調達においては、「資金をどう使い、どんな成果を出し、どう返済していくのか」を可視化することが、信用力の大きな判断材料になります。

このように、金融機関にとって「納得感のある未来予想図」を示すことが、融資成功への第一歩です。

たとえば、日本政策金融公庫などの融資申請には、所定の事業計画書フォーマットがありますが、これだけでは情報が足りません。金融機関は、“より深い理解”を求めています。

これらを自社なりのフォーマットで整理・提出することで、「この経営者はしっかり考えている」と金融機関からの信頼度が高まります。

金融機関が最も重視するのは「この会社は安定的に返済ができるのか？」という点です。だからこそ、財務計画は最低でも3〜5年間分を用意する必要があります。

特に、PL（損益計画）だけでなく、BS（貸借対照表）の構築も行えば、金融機関に「経営の全体像」を伝えられ、評価は格段に上がります。

融資審査では、「この事業は本当に伸びるのか？」という視点で見られます。そこで重要なのがSWOT分析です。

この分析をもとに、「融資を受けてどう機会を活かし、弱みを補うか」という構成で事業計画書を作ると、金融機関は将来性を感じやすくなります。

融資は、あくまで“返す前提の資金”です。銀行が最も気にするのは、「貸したお金が本当に返ってくるのか？」という点。

そのためには、返済原資の明示と具体的なスケジュール提示が必要です。

また、リスクシナリオ（例：売上が想定より下振れした場合）を示し、それでも返済が可能な体制があることを伝えられれば、なお安心感を与えられます。

融資を成功させるために必要なのは、「未来に対する信頼感」をいかに金融機関に伝えられるかです。

決算書だけでは語れない、企業のビジョン・戦略・成長性。これを事業計画書でしっかり伝えましょう。

株式会社ライフクリエイトでは、資金調達に強い外部CFOとして、銀行融資に必要な事業計画書の作成支援や、融資交渉のサポートを多数行っています。

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